✅ ISA는 투자와 저축을 한 번에 관리할 수 있는 ‘만능 통장’이에요.
✅ 수익의 최대 200만 원까지는 비과세, 초과분은 9.9%의 세율이 적용돼요.
✅ 장기적인 자산 증식과 절세를 원하는 투자자들에게 추천해요!
아는 사람은 다 안다는 ISA
요즘 재테크 한다는 사람들 사이에서 뜨거운 감자인 ISA! 사실 2016년 3월에 첫 출시된 상품이지만, 최근 들어 다시금 높은 관심을 받고 있는데요. 금융투자협회에 따르면 지난해 11월 말까지 ISA 가입자는 94만 1,200명, 가입 금액은 8조 7,300억 원이었어요. 전년 같은 기간과 비교하면 가입자는 3.7배, 금액은 2배 폭증한 거라고! 이쯤 되면 드는 궁금증이 있죠. 도대체 ISA가 뭔데요?🤨
ISA는 투자와 저축을 한 계좌에 모아 관리할 수 있는 ‘💪만능 통장’인데요. 연간 납입 한도 2,000만 원, 최대 누적 한도는 1억 원이고요. 3~5년의 의무 가입 기간을 채우면 수익의 최대 200만 원까지는 비과세, 초과분은 9.9%의 낮은 세율*이 적용돼요. 즉, 예금, 적금은 물론 펀드, 주식, 채권까지 한 계좌에서 운용 가능하고, 세제 혜택까지 덤으로 받을 수 있는 거예요.
* 일반 과세율 15.4%
그래서 뭐가 좋은데요?
ISA 계좌는 신탁형, 일임형, 중개형 3가지가 있는데요. 신탁형은 투자자가 직접 상품을 선택해 운용하고 관리하는 방식이고, 일임형은 전문가가 투자자의 자산을 대신 운용해 주는 방식이에요. 하지만 신탁형과 일임형은 국내 주식에 직접 투자할 수 없다는 단점이 있었는데요. 이러한 한계를 보완해 2021년 2월 등장한 게 바로 🎉중개형이에요. 최근 불고 있는 돌풍의 주역 역시 ISA 중개형인데요. 국내 주식을 직접 사고팔 수 있는 건 물론이고 주식 투자에서 발생하는 양도소득세에 대해 전액 비과세 혜택까지 받을 수 있다고!
또한, 중개형 ISA는 국내 주식뿐만 아니라 ETF, 펀드, 채권 등 다양한 상품에 투자할 수 있는데요. 투자 초보자라면 변동성이 적고 분산 투자가 가능한 ETF로 안정적으로 시작해 볼 수 있고 경험이 있는 투자자라면 여러 가지 상품을 조합해 맞춤형 포트폴리오를 구성할 수도 있어요. 하지만 한 가지 ⚠️주의할 점이 있는데요. 세제 혜택을 받으려면 의무 가입 기간(3~5년)을 지켜야 한다는 점이에요. 따라서 ISA 계좌에는 중장기적인 계획을 세우고 납입하는 게 좋아요.
![](https://resource.the14f.com/wp-content/uploads/2025/01/250114_letter_ISA.webp)
📢 알지 과장의 Tip
🗨️ ISA의 의무 보유 기간이 종료되면 만기일로부터 60일 이내에 연금(개인연금 혹은 IRP)으로 전환하는 걸 추천해요. 전환 금액의 10%(300만 원 한도)에 대해 세액공제 혜택을 챙길 수 있거든요. 원래 연금 세액공제 한도는 최대 연 900만 원인데, ISA를 활용하면 1,200만 원까지 공제 한도를 늘릴 수 있어요.
완전 간단하게 가입 가능!
ISA 계좌는 은행이나 증권사를 통해 간편하게 개설할 수 있는데요. 최근에는 📱어플을 통해 비대면으로 단 몇 분이면 뚝딱 계좌를 만들 수도 있어요. 가입 시에는 실물 신분증과 소득 증빙 서류(근로소득, 사업소득 등)가 필요한데요. 주요 은행과 증권사 대부분이 ISA 계좌를 지원하니 본인의 투자 성향과 서비스 혜택을 비교해서 선택하면 돼요.
ISA 중개형 계좌는 “주식도 하고 싶고, 세금도 아끼고 싶다!” 하시는 분들에게 딱 맞는 선택인데요. 장기적인 자산 증식과 절세 혜택을 동시에 누릴 수 있는 ISA 중개형, 인기 있을 만하죠? 세제 혜택과 함께 안전하게 투자 경험도 쌓아보고 싶다면 ISA 중개형 계좌, 추천할게요!